智慧理財聰明貸款

民眾想申請信貸須看總費用年百分率、給低率期間、綁約與否、是否收提前清償違約金、及申辦門檻等5大內容

民眾想申請信貸須看總費用年百分率、給低率期間、綁約與否、是否收提前清償違約金、及申辦門檻等5大內容。

【廖珮君╱台北報導】歲末年終，民眾買房、購車、發紅包等資金需求增溫，各銀行卯推個人信用貸款，

理專提醒，借小額信用貸款需留意5大內容，看總費用年百分率、給低率期間、綁約與否、是否收提前清償違約金、

及申辦門檻。

目前包括安泰銀、永豐銀、華南銀、新光銀等多家銀行都趁農曆年前，推出低率信貸專案搶商機，

如安泰銀前3個月利率1.66%機動計息、華南銀則推一段式利率2.14%，幾乎快跟房貸2%相當。
金管會銀行局副局長張國銘解釋，小額信貸不能只看低率，要看總費用年百分率，且超低利率優惠期一過，

利率會拉高多少，也將影響借款成本，且總費用年率已將貸款利息、手續費等所有應付費用涵蓋在內，

民眾應綜合判斷，金管會也已要求各銀行必須揭露。

短期需求選擇不綁約

銀行主管也說，很多銀行低率期間僅3個月，最長不超過1年，若屬中長期資金需求，就不適合「利率前低後高」的信貸專案；

若是屬「短期」資金需求，如1年內的，就得看是否「綁約」，綁約與否就很重要。

該主管說，若年關借款屬「短期」資金需求，如只有3個月內，建議民眾最好選擇「不綁約」的小額信貸，

免得日後還要多付一筆提前清償違約金，更不划算。

一般信用貸款的綁約期間約12~18個月，若民眾提前還款，提前清償違約金約是借款金額的1~3%不等，

如借10萬元先還了6萬元，剩下4萬元提前還，就得付4萬的3%，約1200元違約金給銀行。

國營事業員工更優貸

最後是申辦門檻，各銀行信貸專案，都有針對特殊族群，如華南銀的「一馬當先」信貸，就區分5大族群，

若是對上市櫃公司及前1500大企業員工，或是「師字輩人士（如會計師、律師、醫師等）」給2.88%起，

而若是公營事業機構員工或公教人員，最低更喊到2.14%。

其他民營銀行也因競爭激烈，申辦門檻則日益寬鬆，不限職業及身分，就可借到「最優」的借款利率，

如台北富邦銀前3個月最低給到2.99%起。

理專提醒民眾，應掌握實質負擔總成本，依自身長短期的資金需求，看綁約與否；提前還款是否得多付違約金；

及申辦門檻5大內容外，最後一項則是低率專案期間。

蘋果日報報導

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